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【必赢亚州】人民日报海外版:中国保险业从做

2019-06-02 13:57

  ②  引资合作:

③ 跟随战略:

  在此背景下,民营金控集团进入监管视野,在银保监合并之际,被推上风口浪尖。“两会”期间,有政协委员建议,对于保险系金融控股公司、地方政府主导的金融控股公司、民营控股金融集团、互联网金融集团等四类,应当由监管部门予以重点关注。

  “保险业成为了我国金融体系中开放时间最早、程度最高的行业。”对外经济贸易大学副校长赵忠秀这样评价。

这被业内称为中国保险业国际化的第二种方式——“主动出击”。

责任编辑:谢海平

  (本示意图来自中保网)

前保监会副主席吴小平曾代表中国保险业参加了入世谈判。他说,保险业的开放是全面入世的最后一道屏障,当时各保险公司的压力非常大,惟恐成为保险业开放的牺牲品,但后来看,这种担心是没有必要的。

  此外,欧洲大型保险公司较早就进行了海外扩张,并在全球市场上并购,不但扩大了规模,也大大提升了知名度和影响力。与欧洲保险市场不同,美国的保险市场可以算是属于内向型的,大多保险公司专注于国内业务。

 

陶存文认为,对于中国保险企业“走出去”来说,“一带一路”是最大的机遇。“保险业服务是‘一带一路’战略必不可少的配套品,也是险企必须承担的责任,同时是‘走出去’的最佳渠道。未来,中国保险业可以基于和中国企业一起出海的经验,扩展自己的业务范围,等业务发展成熟了、设施健全了,中资险企分支机构就可以落地,从而推进整个市场的国际化。”

  在开放金融市场的背景下,带着中资险企走出去的憧憬,我们有理由发问:中国何时能诞生国际化的大型保险公司?不幸的是,对比欧美保险市场的发展,答案似乎并不乐观。

  ③  跟随战略:

据报告显示,截至2015年底,内资寿险公司涉及海外业务的境外险种总计有92种,包括健康保险、医疗保险、意外伤害险等;内资产险公司涉及海外业务的境外险种总计有314种,包括企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、计算机设备保险、知识产权保险等十余个大类。与此同时,随着出国留学、旅行人员的人数与频次逐年递增,诸如境外留学或工作意外伤害险、境外旅游意外伤害险等新型险种也应运而生。

  有相关机构曾对15家中资险企国际化程度做过量化分析,得分10分以上的有7家。

 

随着中国经济发展,外国公司的“联络处”已经不能满足需要。1992年12月11日,美国国际集团的全资子公司友邦保险获得了经营牌照,在上海开设了分公司——这是新中国成立以来的第一家外国保险公司。

  中国何时能诞生国际化大型保险公司?

 

“中国保险业进入了全面对外开放阶段。”赵忠秀说,“从资金运用上来看,中资保险企业的外汇资金开始运用到境外,积累了投资经验,提高了保险资金运用效率和影响力。险资重点配置债券,‘一带一路’项目、沪港通、深港通等相关领域不断发展。从服务范围看,保险业绩都有所增加,国际影响不断扩大。”

  “友邦来得早,有贡献,所以能拿到更多的独资营业执照。”友邦保险的个例,或可给中国保险公司国际化路线提供一个参考思路,那就是:要趁早!

  但中国保险业的发展与开放之旅,却并非一帆风顺。

到了上世纪80年代早期,近10家外国公司在北京友谊饭店设立“联络处”,堪称当时一景。

  3月,新任央行行长易纲指出,“少数野蛮生长的金融控股集团存在着较大风险,抽逃资本、循环注资、虚假注资,以及通过不正当的关联交易进行利益输送等问题比较突出,带来跨机构、跨市场、跨业态的传染风险。”

  中企出海保驾护航

④ 主动出击:

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  除了安邦,阳光保险、中国人寿、中国平安等多家险企均在海外有所布局。2016年11月,中国人寿首个境外代表处在英国伦敦金融城正式开业;日前,中国平安保险高层在接受媒体采访时表示,目前平安海外投资配置比例约2%,但意图在未来三至五年提升至5%-10%。据中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云披露,仅2016年上半年,我国保险业海外并购金额达到了65亿美元,超过去年全年。

几十年里,中国保险业从零起步到目前基本保持两位数增长速度,当前中国保险市场规模超过日本,成为世界第二大保险市场。15年间,中国的保费收入翻了近5倍,至2016年11月底已达到2.8万亿元。

  过去两年来,中国的保险监管不断加码,监管趋严有利于行业的可持续发展,并为外资险企提供了更为平等的竞争环境。但监管趋严也给中国保险业的国际化发展带来了不确定性。

  “当国内市场达到饱和时,在国内竞争优势突出的企业会自然地将生产、经营活动向外扩张,通过拓宽海外市场获得更多的顾客,获取更廉价的原材料,提高规模经济效益和国际竞争力。”凤凰智库的报告《2016年中国保险行业国际化观察》指出,对于中小企业而言,向外扩展意味着更多的机会和更自由的成长空间。

数据显示,从2002年到2015年,中国的对外投资以连续将近36%的增长速度高速增长。

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  在为中国企业出海保险的同时,一些中资保险纷纷进行海外收购,开始全球化的网络布局。以安邦为例,自2014年起已连续收购了6家国际知名保险公司和其他产业,包括:纽约华尔道夫酒店、比利时FIDEA保险公司和比利时百年银行德尔塔·劳埃德银行、荷兰VIVAT保险公司、韩国东洋人寿63%的股权、美国信保人寿等。安邦在海外并购上的投资总计超过400亿元。

中国保险业入世协定的重要内容之一,就是允许外国保险公司在中国组建中外合资保险公司。据保监会数据,截至2015年底,中国共有保险公司156家,其中外资公司50家,比2002年底的22家公司增加了28家;同期,外资保险公司保费收入达1165.6亿元,是2002年的25.25倍;外资保险占全国市场份额的4.8%,比2002年增加3.3个百分点。

  银保监下,中资险企国际化进程或遭遇监管困境

  中国保险学会会长姚庆海指出,“中国保险市场开放推动了中国融入世界。保险这种国际化的风险管理机制,推动中国接受并按照国际规则进行商务活动。保险管理风险功能的发挥,支持了中国经济的国际化发展。”

借鉴先进为我所用

  以分支机构的设立情况来看,中资险企的分支机构基本局限于国内,再远也仅到东南亚的新加坡。中资险企本身尚未走出国门。

  中国保险业:从“做嫁衣”到主动出击

除了安邦,阳光保险、中国人寿、中国平安等多家险企均在海外有所布局。2016年11月,中国人寿首个境外代表处在英国伦敦金融城正式开业;日前,中国平安保险高层在接受媒体采访时表示,目前平安海外投资配置比例约2%,但意图在未来三至五年提升至5%-10%。据中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云披露,仅2016年上半年,我国保险业海外并购金额达到了65亿美元,超过去年全年。

  受监管因素以及历史沿革等方面的影响,美国保险公司更注重专业化经营,欧洲保险公司更注重多元化、综合化经营。

  陶存文认为,对于中国保险企业“走出去”来说,“一带一路”是最大的机遇。“保险业服务是‘一带一路’战略必不可少的配套品,也是险企必须承担的责任,同时是‘走出去’的最佳渠道。未来,中国保险业可以基于和中国企业一起出海的经验,扩展自己的业务范围,等业务发展成熟了、设施健全了,中资险企分支机构就可以落地,从而推进整个市场的国际化。”

全面开放来之不易

  有人梳理了中国保险业国际化的十大标志性事件。其中有1980年,中国人保集团在英国伦敦设立联络处,标志着中资险企首次走出国门。2001年,中国出口信用保险公司成立。2012年,拓展险资境外投资范围,放开投资渠道。最后还有安邦保险集团在2014~2015年两年内的七次海外收购,其一是收购了一家比利时保险公司。

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