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广东养老金个人空账400亿 顶层设计需完善

2019-07-04 14:02

  日前,“我国养老金20年贬值近千亿元”的报道令不少网民感到不安。他们认为,养老金贬值主要缘于基金统筹层次过低,个人账户存在“空账”。应加快养老金投资体制改革,引入市场因素,通过多元化的资产配置,实现养老金保值增值。

  每经记者 王雅洁 发自北京

  逾2.7万亿养老金躺在账户里

  贬损严重缘于统筹层次低

必赢亚州,  老有所依——这个朴素的愿望,因养老金空账的扩大化,现在越来越受重视。

  负利率侵蚀社保基金超百亿

  据报道,人力资源和社会保障部副部长胡晓义不久前表示,2014年职工养老征缴收入增长明显低于支出增长,养老基金收支缺口愈加明显,一些省份当期已经收不抵支。据中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文测算,以CPI作为基准,基本养老保险在过去20年贬值将近千亿元。

  “(官方)说有结余,但我担心,现在我每个月交好几百块养老保险的钱,等我老了,能否领回足够的养老金?”一名就职于某通信机构的年轻白领陈强(化名)对《每日经济新闻》记者说。

  专家称,养老金入市存管理和道德风险,入市方案上报遥遥无期

  网民“张燕”说,三年前,国内曾掀起一场关于养老金投资体制改革的“全民讨论”;三年后,投资方案仍未出台。时间继续拖延,按照郑秉文先生的计算即意味着,养老金等于继续在损失。

  陈强的担忧不无道理。虽然人社部2013年初公布的最新数据显示,2012年城镇职工养老金累计结余近2.4万亿元,但与官方数据形成对比的,是个人养老金账户缺口的持续扩大。

  □记者 吴黎华 李唐宁 北京报道

  有网民指出,养老金投资保值迟迟未能实现,主要缘于统筹层次过低,个人账户存在“空账”。网民“余丰慧”指出,养老保险全国统筹后才能加大资金调度的回旋余地,提高资金使用率;才能更加有利于实行养老金全国统一标准,促进公平;才能实现职工养老金全国漫游,有利于劳动力在全国范围内流动;才能集中较大养老金结余资金进行投资运用,提高保值增值空间,滚大养老金的雪球,增强养老金保障能力。

  以广东省为例,目前该省个人账户空账已达400亿元。除了广东,其他省市亦面临个人账户空账问题加剧的窘境。

  审计署对全国社保基金的审计结果显示,由于负利率的侵蚀,“躺”在账户中高达2.7万亿元的养老金仅2013年的损失就达到了178亿元。在业内人士看来,相对于通过投资运营实现养老金的保值增值,做实账户、保证流动性和不发生支付危机显得更为重要。在未来,则应当通过大力发展企业年金等增量部分来分散养老金体系的风险。

  投资体制改革势在必行

  “我主张采取名义账户制,同时改革投资体系建设,至少达到投资回报率跑过通胀率,进而实现投资收益的合理分配。”7月16日,中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文对《每日经济新闻》记者表示。

  缩水

  网民“刘英团”认为,养老金管理和运作模式改革势在必然。不改革肯定是“死路一条”,“蛋糕”和“盘子”越来越小,国家财政不堪重负;而改革现有模式,实现养老金的多元化投资,无论是对实现自身保值增值,让老百姓“老有所养”,还是促进资本市场制度完善,都大有益处。

  养老金空账“扩大化”

  养老金面临贬值风险

  网民“葛丰”则指出,排除市场不利因素,养老金投资机构等国有资金运营单位,自身仍存在一系列体制性难题尚未得到根本解决,其在绩效评估、公司治理、投资经验等方面,也都有欠缺之处。这些即使可以通过委托专业化市场机构代理等技术手段部分弥补,但是,受托人的市场化并不能完全抵消委托人非市场化的不利影响。

  目前的空账问题主要出现在城镇企业职工的养老制度上,这一养老金制度开始于1996年。当时中国正对国有企业进行市场化改革,企业职工养老由国家负责转为市场化的养老保险制度。

  根据人社部发布的《2013年全国社会保险情况》,截至去年末,全国城镇职工基本养老保险基金资产总额为29930亿元,其中财政专户存款24218亿元、支出户1234亿元、暂存款2544亿元、债券投资54亿元、委托运营595亿元、协议存款1285亿元。居民基本养老保险基金资产总额为3124亿元,其中财政专户存款2829亿元、支出户145亿元、暂存款124亿元、债券投资26亿元,没有委托运营及协议存款。如果将城镇职工和居民基本养老保险基金合并,则意味着截至去年末,有逾2.7万亿的养老金躺在账户上。

  引入更多市场化因子

  在养老制度设计的时候,存在有两种意见:一是当时的劳动部(后被并入人力资源和社会保障部)认为可以维持现收现支的方式,二是当时的经济体制改革委员会 (后被并入发改委)坚持要采用个人账户,最后采取了妥协,形成了“社会统筹加个人账户”的养老保险制度。

  《经济参考报》记者注意到,2.7万亿元之巨的养老金存款如同一块巨大的蛋糕散发着诱人香味,从监管部门到机构投资者,对此“眼红”的主体不在少数。

  “养老保险制度改革应当引入更多市场化因子,缓解养老金缩水的尴尬。”网民“马红漫”说,新加坡的公积金缴费全部划转到政府账户名下,然而再统一通过下设投资公司进行金融资产买卖和运作,并以稳定性和持续性较强的基础设施项目投资为主,为养老基金受益人创造了较为稳定的回报。美国对补充养老金“401K计划”也提供了股票、基金、年金保险、债券、专项定期存款等多样化金融投资方向,以满足不同风险偏好退休人员的养老需求。

  根据郑秉文掌握的最新数据,截至2011年12月底,中国城镇职工基本养老保险个人账户记账金额约为2.5万亿元,但实际上账户里做实仅有2703亿元。

  在6月16日的基金业协会年会上,全国社保基金副理事长王忠民表示,目前养老保险基金累计结余规模3万多亿,如果把其中可投资部分放到基金化管理,基金化投资,改变现在只在银行和国债领域当中的状态,带来的市场资金流和基金化投资变化将是巨大的。

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